La verdad sobre ejecuciones hipotecarias y ventas cortas

¿Qué es la ejecución de una hipoteca?

Ejecución de una hipoteca normalmente sucede cuando un prestatario no paga una hipoteca por una razón u otra, pero sobre todo como resultado de algunas dificultades financieras. Es una de las experiencias más debilitantes que los propietarios pasan por la propiedad durante su período. Se inicia con un pago hecho después de la fecha de vencimiento, el pago se perdió por completo. Debido a que es debido a la falta de fondos, alcanzando a un pago delincuente se hace difícil cuando la situación que provocó se repite al mes siguiente.

La exclusión es involuntario

En la mayoría de los casos, una pérdida de su casa es involuntaria, y es algo que se arrastra lentamente a la vida de los propietarios. Pero si bien es, en su mayor parte involuntaria, los acontecimientos que conducen a ella son errores de cálculo por parte del propietario. Se trata de pedir prestado más de lo que razonablemente puede permitirse teniendo en cuenta el potencial combinado de ingresos de todos los co-prestatarios. O, gastos excesivos en otros no hipotecarios gastos tales como automóviles y el uso excesivo de tarjetas de crédito. Sin embargo, la causa más frecuente de exclusión es la pérdida del empleo o incapacidad para trabajar, posiblemente debido a razones de salud. En los últimos años, es causada por el aumento de los pagos mensuales relacionados con las hipotecas ajustables cuando las tasas artificialmente bajas reclamo vencerá.

Efectos de la ejecución de una hipoteca

Mientras que el crédito afectada parece ser el efecto más evidente de perder la casa de una ejecución hipotecaria, sus efectos en las relaciones familiares es más duradera y debilitante. No es raro que los ánimos a corto plazo, cuando las facturas no se pagan a tiempo y los colectores de teléfono siguen llamando. La exclusión puede permanecer en el informe de crédito por un período de hasta 10 años y reducir una de las puntuaciones FICO para entre 200 a 300 puntos básicos. Fannie Mae y Freddie Mac, las dos naciones la mayor fuente de financiación de hipotecas envió nuevas directrices a los prestamistas destinado walkaways y otras situaciones de exclusión. Fannie ahora prohibir los deudores excluidos de conseguir otra hipoteca a través del inversor gigante durante cinco años, salvo que existan "circunstancias atenuantes documentados."

¿Qué es una venta corta?

Venta corta es la venta de una propiedad a un precio inferior a lo que se debe en la propiedad que necesita negociar con el prestamista existente (s) para reducir el pago que permitan a la venta. En la mayoría de los casos, la ruta de venta corta es tomada para evitar ir a una ejecución hipotecaria. Se trata de demostrar al prestamista que el vendedor está en dificultades financieras y no es capaz de seguir manteniendo los pagos y pide al prestamista para pagar un poco - la reducción de los réditos del préstamo (s). El proceso normalmente dura entre 5 a 10 semanas, con algunos prestamistas tomar más tiempo. Con la caída de los precios en el mercado actual, mientras que al mismo tiempo los pagos de hipoteca ajustables siguen subiendo, los propietarios han optado por vender sus casas a la venta a corto.

¿Cuán diferente es una venta corta de una ejecución hipotecaria?

En primer lugar, la venta corta es una opción. La exclusión es involuntario. En una venta corta, los dueños de elegir cuándo quieren salir y en su casa nueva o de alquiler. En ejecución de una hipoteca ... la familia está siendo bloqueado de su antigua casa. La "venta" signo colocado delante de la casa no es nada diferente a una venta normal, mientras que un REPO normalmente recibe esa señal. Las llamadas telefónicas que normalmente desaparecen cuando una oferta es sometido a la aprobación de los prestamistas. En una venta corta, los propietarios no tienen ningún interés ni equidad en el hogar mientras que el vendedor trata de un embargo todavía pueden haber dejado la equidad.

Efectos de la venta corta

La mayoría de los vendedores en estos días para elegir a la venta corta una manera de aliviar la carga de los elevados pagos en una casa que está al revés en el valor. Como los vendedores normalmente dejar de hacer los pagos hipotecarios, se produce una venta en corto en un deterioro sustancial de su crédito. Sin embargo, después de que el préstamo sea pagado, los prestamistas normalmente informe como "Establecido por menos de su valor total." Algunos expertos dicen que los vendedores son capaces de comprar otra casa en tan sólo dos años, pero todo depende de lo rápido que sus puntajes FICO se restauran. Al igual que en ejecución de una hipoteca, puede haber implicaciones fiscales en el alivio de la deuda resultante. El presidente Bush firmó la Deuda Hipotecaria Ley de Ayuda para los préstamos de adquisición de vivienda que han sido perdonados en una ejecución hipotecaria o venta corta.

¿Pueden todos los corredores de negociar las ventas a corto?

No es justo para hacer frente a esa pregunta y otras etiquetas como no aptos para negociar con los prestamistas. Pero se necesita un cierto grado de experiencia y paciencia para dar seguimiento con el prestamista, una vez que un paquete sea enviado.

Debido a la gran cantidad de préstamos que han ido mal en los últimos dos años, los prestamistas están inundados con tantas solicitudes de medidas de mitigación de pérdidas y las ventas en corto. La tasa de rechazo de las ofertas de venta más corto es muy alto y si usted elige el corredor mal, el tema mismo de la ejecución de una hipoteca que usted está tratando de evitar que puedan llegar a ser el escollo.

Realmente no podemos pagar nuestros pagos por cuenta corriente ... ¿tenemos otra opción?

Sí. Usted no puede hacer nada y dejar que el banco tome su propiedad y bloqueo hacia fuera. Modificación del préstamo es otra opción. Usted puede negociar con su prestamista para que su actual tasa ajustable convertidos para fijar la tasa. Ejemplo: Usted tiene una opción de tasa ajustable préstamo ARM de $ 600,000 con un pago actual de $ 2350 y pronto subirá a $ 4200. El prestamista es probable que proponga un préstamo de 6% a tasa fija por 10 años amortizado en 30 años con pagos de $ 3600. Si estás luchando con $ 2350 entonces los nuevos pagos fijos de $ 3600 te mataría más rápido.

¿Por qué no podemos simplemente por correo de las claves para el prestamista y marcharse?

Enviar por correo su clave para el prestamista o el correo no solicitado en una Escritura en Lugar de ejecución de una hipoteca se les conoce como Paseo de distancia-propietarios y los prestamistas no están muy contento con ellos. La Deuda Hipotecaria Ley de Alivio de 2007 firmado por el presidente Bush el año pasado tenía la intención de aliviar los propietarios de la carga de tener que pagar impuestos sobre la deuda que se le perdona por el prestamista en caso de ejecución hipotecaria o una venta corta negociada. Algunas compañías de hipoteca, y muy especialmente algunas empresas Hipotecario Privado (PMI) el tratamiento de estos propietarios a pie fuera de manera diferente y se emiten un 1099. Su argumento es que estos propietarios, y con razón, algunos lo son, sólo les convenía caminar solo lejos de sus hogares son el valor ha caído muy por debajo de su saldo del préstamo, o de sus pagos son más altos que lo que están dispuestos a pagar.

¿Cuál es la mejor opción si es que realmente no puede permitirse el lujo de mantener la casa?

Hay un montón de documentación para recopilar y presentar a su prestamista existente con el fin de obtener su aprobación para vender su casa a corto. Sin embargo, su cooperación es digno de los beneficios. Es de lejos mucho mejor para evitar que "exclusión" en su informe de crédito y no arriesgarse a las consecuencias fiscales de a pie de la casa y sólo el envío de las llaves. Venta Corta es, con mucho, su mejor opción, ya que en primer lugar, se requiere la aprobación de prestamista de la reducción de su pago hipotecario con el fin de permitir la venta a pasar.